Versicherungen für Haus und Grund

Hausratversicherung

Wertvolle Gemälde oder edle Teppiche: Im Schadensfall zahlt diese Versicherung.

von Frank Kemter

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Die Hausratversicherung kommt beispielsweise für Schäden auf, die durch Einbruchdiebstahl und Vandalismus verursacht werden. Foto: Fotolia

Je wertvoller der Hausrat wird, desto wichtiger wird auch der Versicherungsschutz. Es ist deshalb durchaus sinnvoll, sein Vermögen zu prüfen und gegebenenfalls die Versicherungssumme anzupassen. Wenn Kinder beispielsweise vorübergehend von zu Hause ausziehen, um in einem Studentenwohnheim zu leben, ist der Hausrat in der Regel bei den Eltern mit versichert. Anders ist das bei eigenem Hausstand, bei Familiengründung oder bei Umzügen.

Das ist versichert

In einer Hausratversicherung sind alle Gegenstände in einer Wohnung versichert. Die Versicherung kommt für Schäden auf, die durch Brand, ausgelaufenes Leitungswasser, Sturm oder Einbruchdiebstahl und Vandalismus verursacht werden. Dabei muss die Versicherung immer den Neuwert zerstörter oder entwendeter Gegenstände bezahlen - egal, wie alt sie waren. Bei leichten Schäden werden die Reparaturkosten erstattet.

Im Schadensfall

Ist einmal ein Schaden entstanden, setzen Sie sich sofort mit Ihrer Versicherung in Verbindung. Hilfreich für die Schadensregulierung sind Fotos von der Wohnung und den Gegenständen sowie Rechnungsbelege. Diese deshalb bitte aufheben. Für den Fall, dass Rechnungen nicht mehr zugänglich sind, wird ein Gutachter den Schadenswert ermitteln.

Einbruch und Diebstahl müssen Sie außerdem der Polizei melden. Wichtig ist, eine Liste der gestohlenen Gegenstände anzufertigen: Gegenstände, die nicht erfasst wurden, muss die Versicherung nämlich nicht nachbezahlen.

Gestohlene Wertgegenstände werden in der Regel wie folgt ersetzt:

Bargeld: maximal 1.500 Euro
Urkunden und Wertpapiere: maximal 3.000 Euro
Schmuck, Edelmetalle, Edelsteine, Briefmarken, Münzen: maximal 25.000 Euro

Wichtig: Die Versicherung zahlt nur, wenn keine grobe Fahrlässigkeit vorliegt.

Die Versicherungssumme

Um nach einem Schaden alle Kosten erstattet zu bekommen, muss die Versicherungssumme richtig festgesetzt werden. Standard sind circa 650 Euro pro Quadratmeter, dieser Wert kann je nach Versicherer geringfügig schwanken. Am besten ermitteln Sie aber den Wert Ihres Hausrats Stück für Stück, bevor Sie eine Hausratversicherung abschließen. Die Versicherungssumme kann jederzeit korrigiert werden (Daran sollten Sie vor allem nach einem Umzug und größeren Anschaffungen denken). Je genauer Sie wissen, was Sie besitzen und je genauer Sie es der Versicherung nachweisen können, desto zufriedener werden Sie im Schadensfall auch mit der Entschädigung sein.

Bitte beachten Sie: Bei den meisten Versicherern sind die Bedingungen für die Grunddeckungen gleich. Preisvergleiche lohnen! Die Versicherungsprämien können durchaus um mehrere Hundert Euro pro Jahr variieren. Prüfen Sie auch Zusatzleistungen auf ihre Nützlichkeit. Was teuer ist, muss nicht unbedingt sinnvoll sein.

Aufgepasst bei Unterversicherung

Stellt der Gutachter bei einer Schadensbesichtigung fest, dass der Hausrat zu niedrig versichert war, zahlt die Versicherung auch bei geringen Schäden nur anteilig!

Als Beispiel: Ihr Hausrat beläuft sich auf einen Wert von 50.000 Euro, Ihre Hausrat-Versicherung aber nur auf 25.000 Euro. Entsteht ein Schaden von 15.000 Euro, so zahlt Ihre Versicherung auch nur 50 Prozent, also 7.500 Euro.

Wird der Wert des Hausrats zu hoch eingeschätzt, wird jeder Schaden in seiner gesamten Höhe beglichen. Allerdings ist eine höhere Versicherungssumme auch dementsprechend teurer.